Autorahoitus on nykyään yksi suosituimmista tavoista hankkia uusi tai käytetty auto. Yksi keskeinen piirre monissa autorahoitussopimuksissa on viimeinen suurempi erä, jota voidaan kutsua myös nimellä loppuerä (puhekielessä: jämäri). Tämä viimeinen maksuerä herättää usein kysymyksiä. Tässä artikkelissa pureudumme siihen, mitä tämä erä tarkoittaa ja mitä vaihtoehtoja sinulla on, kun tämä mahdollisesti normaalia kuukausierää suurempi erä tulee maksettavaksi.
Mikä on viimeinen suurempi erä?
Autorahoituksessa viimeinen suurempi erä eli jämäri on erä, joka maksetaan rahoituskauden lopussa. Kyseessä on yleensä suurempi summa kuin kuukausittaiset maksuerät. Viimeinen suurempi erä on maksimissaan ajoneuvon arvioidun jäännösarvon suuruinen rahoituskauden päättyessä. Toisin sanoen, se on maksimissaan summa, joka edustaa auton arvoa silloin, kun rahoitussopimus päättyy. Vaikka arvioitu jäännösarvo määrittelee viimeisen suuremman erän maksimisumman, on asiakkaalla mahdollisuus päättää itse erän suuruus maksimisumman asettamissa rajoissa.
Miksi viimeinen suurempi erä on olemassa?
Viimeisen suuremman erän tarkoituksena on mahdollistaa pienemmät kuukausierät rahoitussopimuksen aikana. Sen sijaan, että maksaisit auton koko ostohinnan takaisin tasaisesti jakautuvina kuukausierinä, voit pienentää kuukausimaksuja ja helpottaa arkeasi jättämällä osan auton hinnasta maksettavaksi vasta lopuksi. Tämä helpottaa monia taloudellisesti, sillä pienemmät kuukausimaksut ovat usein houkuttelevampia ja voivat tehdä uuden tai käytetyn auton hankkimisesta saavutettavampaa.
Autorahoitussopimuksessa sinulla on kuitenkin mahdollisuus itse vaikuttaa viimeisen suuremman erän suuruuteen. Tämä voi vaihdella täysin asiakkaan omien mieltymysten mukaan. Vaikka rahoitusyhtiö määrittää erälle maksimimäärän auton jäännösarvon perusteella, asiakkaalla on mahdollisuus halutessaan asettaa tämä erä pienemmäksi tai jopa jättää se kokonaan pois. Pienempi loppuerä tarkoittaa suurempia kuukausieriä, kun taas suurempi loppuerä laskee kuukausimaksuja. Tämä joustavuus antaa asiakkaalle enemmän hallintaa oman rahoitusratkaisunsa suunnitteluun.
Kuinka viimeinen erä lasketaan?
Viimeisen suuremman erän suuruus maksimissaan määräytyy auton jäännösarvosta rahoitussopimuksen päättyessä. Jäännösarvo on arvio siitä, kuinka paljon auto on arvoltaan sopimuskauden lopussa. Tämä arvio perustuu useisiin tekijöihin, kuten esimerkiksi auton ikään, ajokilometreihin sekä hintaan.
Mitä vaihtoehtoja sinulla on viimeisen erän maksamiseen?
Kun autorahoitussopimus päättyy ja viimeinen suurempi erä erääntyy, sinulla on useita vaihtoehtoja sen käsittelemiseksi. Jokainen vaihtoehto tarjoaa erilaista joustavuutta riippuen siitä, mitä haluat tehdä autosi kanssa.
1. Maksat viimeisen erän ja lunastat auton omaksesi
Tämä on yleisin vaihtoehto, jos haluat pitää auton itselläsi vielä rahoitussopimuksen päätyttyä. Voit maksaa viimeisen suuremman erän kokonaan ja omistat auton. Tämä vaihtoehto on hyvä, jos haluat säilyttää auton itselläsi tai et halua sitoutua uuteen rahoitussopimukseen.
On hyvä huomioida, että viimeinen erä on normaalia kuukausierää suurempi summa, joten siihen on syytä varautua etukäteen. Joissain tapauksissa rahoitusyhtiö voi tarjota mahdollisuutta neuvotella uudesta lainasta tämän summan kattamiseksi, mutta se riippuu sopimuksen ehdoista ja rahoittajasta.
2. Vaihdat auton uuteen
Sinun on myös mahdollista vaihtaa nykyinen autosi uuteen jo rahoituskauden aikana tai rahoitussopimuksen päättyessä ennen viimeisen suuremman erän maksamista. Tällöin sinun ei tarvitse maksaa viimeistä suurempaa erää tai muita jäljellä olevia kuukausieriä heti, vaan mikäli vaihtoautosi arvo on suurempi tai yhtä suuri kuin jäljellä oleva rahoitus, sillä kuitataan jäljellä oleva rahoitus. Eli vaihtoauton koko hyvityshintaa ei huomioida uudessa kaupassa, vaan vanha rahoitus maksetaan pois. Jos vaihtoautosi arvo ylittää vanhan rahoituksen summan, voit hyödyntää ylijäävän osan käsirahana uudessa rahoitussopimuksessa.
Jos vaihtoauton arvo ei riitä kattamaan vanhan rahoituksen määrää, jäljelle jäävä summa voidaan mahdollisesti siirtää uuden auton rahoitussopimukseen. Tämä tarkoittaa sitä, että vanha rahoitus jää osaksi uutta sopimusta, ja uuteen autoon sovittava rahoitussumma kasvaa tämän vanhan summan verran. Tämä vaihtoehto on kätevä, mutta on tärkeää huomioida, että se nostaa uuden rahoituksen kokonaisarvoa ja voi vaikuttaa kuukausimaksuihin.
3. Jatkat rahoitusta
Kolmas vaihtoehto on neuvotella uuden rahoitussopimuksen jatkamisesta jäljellä olevalle viimeiselle suuremmalle erälle. Tämä tarkoittaa sitä, että voit maksaa viimeisen erän osissa, aivan kuten aiempia kuukausieriä. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto, jos et halua maksaa koko summaa kerralla, mutta haluat edelleen säilyttää auton.
Yhteenveto
Autorahoituksen viimeinen suurempi erä on ratkaisu, joka mahdollistaa pienemmät kuukausimaksut rahoituskauden aikana ja tarjoaa joustavuutta sopimuskauden lopussa. Viimeisen erän suuruus voi vaihdella asiakkaan päätöksen mukaan, ja sen maksimimäärä perustuu auton arvioituun jäännösarvoon. Asiakas voi siis itse päättää, minkä suuruisen erän haluaa maksaa kauden lopussa, tai jättää erän kokonaan pois. Tämä joustavuus antaa mahdollisuuden suunnitella sopimuksesta itselleen sopivan ratkaisun – maksat joko suuremman summan lopussa tai pidät kuukausierät suurempina ja jätät loppuerän pienemmäksi.
Viimeiseen suureen erään kannattaa varautua etukäteen ja suunnitella rahoitusstrategia sen mukaan, mikä vaihtoehto sopii parhaiten omiin tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseesi. Katso kaikki vaihtoautot ja löydä unelmiesi ajoneuvo!